专访花旗银行卓曦文:不惧数字搅局者,全球都在“移动优先”

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21: 48: 31肖平子说金融

最近的银行员工和ETC都在酒吧。这些员工可能从未想过这件事。他们会询问客户是否要使用该卡:“你想安装ETC吗?”甚至说它被分配给银行9员工的ETC任务数量超过10,000。

目前,微信,支付宝和各大银行都提供ETC安装功能,大部分都是免费安装的。储蓄卡或信用卡受到约束后,通行费和停车费在线支付,包括折扣。据悉,中国的ETC市场拥有约3亿用户。 “车主”的经济状况相对有保障,信用卡违约的概率较低。这些财务特征使其成为银行的高质量客户群。个人银行业务非常激烈,不仅是传统银行和年轻商业银行,而且外资银行也在打破旧习惯,寻求转型和突破。

以花旗银行(中国)为例,目前在中国发行的信用卡数量约为100万张。信用卡业务的数字化超过了世界上任何其他市场的数字化,这是信用卡的好处。从传统渠道转向数字渠道的结果。

花旗集团全球个人银行业务CEO卓宇文在接受第一财经报道专访时表示,中国继续扩大经济和金融开放度,并促进外资银行扩大市场和业务范围。中国的全球富裕人口正在快速增长,给个人银行业务带来了巨大的市场空间。另一方面,与中资银行相比,外资银行的实体网点较少,金融技术的快速发展为外资银行提供了更多有利的机会。

中国已经是世界第二大经济体,其增长率是全球经济的两倍,并且还在不断扩大。麦肯锡数据显示,自2009年以来,中国个人银行业市场同比增长23%。到2020年,中国的个人银行业市场将成为仅次于美国的全球第二大市场,预计总市值将增至3.2。万亿美元。

在零售业务中,个人财富的不断积累将继续推动增长;在公共业务方面,中国企业继续全球化,改革开放增加了外资的参与,而跨国公司长期以来一直看好中国的发展前景,这些都是针对外资银行的。这是一个巨大的潜力。

然而,“数字剧透”已经深刻地改变了全球个人银行业的格局。银行在许多领域都面临“去中介”,净息差和手续费收入面临压力。

卓文文透露,花旗银行(中国)已与中国的一家电子支付公司合作建立一个贷款平台,该平台将于7月份启动。这是花旗首次与第三方平台合作开展贷款业务,这不仅可以增加中国市场的客户数量,还可以降低收购成本,实现规模发展。

花旗中国的行动并不止于此。 2018年5月,花旗集团在中国推出对话声纹验证服务。当客户拨打服务热线时,他们可以为客户提供方便,安全和快速的身份验证。 2018年11月,花旗银行(中国)南京分行转型为数字非现金营业网点,专注于理财业务。

卓文文认为,随着许多公司积极进入新的细分市场和业务领域,竞争的界限越来越模糊,传统银行业出现了三类挑战者:独立挑战者,现有的机构主导挑战。以及以技术为主导的大型挑战者。

所谓的独立挑战者主要是指通过技术和数据精简业务流程为客户提供便捷,低成本的零售银行服务的金融技术公司。机构主导的挑战者由现有银行发起,以进行技术投资或创建数字虚拟银行业务;由GAFA(谷歌,苹果,Facebook和亚马逊)以及BAT(百度,阿里巴巴和腾讯)等技术巨头建立的大型技术主导挑战者经常进入金融服务领域。通过庞大的网络快速访问客户,并为金融机构和监管机构提供技术服务。

面对挑战,卓文文似乎很平静。 “不同类型的球员都有自己的优势。像花旗集团这样的传统银行拥有相当大的市场份额和独特的优势。我们看到的不是针锋相对的竞争,而是越来越多。更多的合作。”

根据卓文文的说法,花旗集团最近宣布与印度最大的数字支付平台 Paytm合作推出信用卡;在中国,花旗很早就与微信和支付宝平台建立了合作关系。

根据花旗的研究,下图是传统银行面对2025年“数字剧透”模式损失所面临的业务量估计。

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花旗研究)

卓文文认为,银行业面临着金融技术和纯数字竞争者的激烈竞争。它们通常更灵活,也可以使用其核心(非金融)产品来补贴金融产品或不设置短期利润指标。中国的社交平台几乎涵盖了生活的方方面面,并提供小额支付,货币基金和财富管理等增值服务。卓文文认为,这是全球未来生活模式的风向标。

看到这种趋势后,花旗银行(中国)开始创建一个完整的数字闭环客户服务,从客户的信用卡申请到银行审批,客户激活卡开放,每个平台绑定,到一整套使用流程信用卡。可以在线完成。数据显示,花旗银行(中国)信用卡客户通过数字化产生的平均利润比2012年至2016年的传统渠道增加了两到三倍。

凭借在亚洲的成功经验,花旗集团美国公司已成功实现数字存款增长。今年,美国活跃的数字用户同比增长了5%,移动用户同比增长了12%。

最近的银行员工和ETC都在酒吧。这些员工可能从未想过这件事。他们会询问客户是否要使用该卡:“你想安装ETC吗?”甚至说它被分配给银行9员工的ETC任务数量超过10,000。

目前,微信,支付宝和各大银行都提供ETC安装功能,大部分都是免费安装的。储蓄卡或信用卡受到约束后,通行费和停车费在线支付,包括折扣。据悉,中国的ETC市场拥有约3亿用户。 “车主”的经济状况相对有保障,信用卡违约的概率较低。这些财务特征使其成为银行的高质量客户群。个人银行业务非常激烈,不仅是传统银行和年轻商业银行,而且外资银行也在打破旧习惯,寻求转型和突破。

以花旗银行(中国)为例,目前在中国发行的信用卡数量约为100万张。信用卡业务的数字化超过了世界上任何其他市场的数字化,这是信用卡的好处。从传统渠道转向数字渠道的结果。

花旗集团全球个人银行业务CEO卓宇文在接受第一财经报道专访时表示,中国继续扩大经济和金融开放度,并促进外资银行扩大市场和业务范围。中国的全球富裕人口正在快速增长,给个人银行业务带来了巨大的市场空间。另一方面,与中资银行相比,外资银行的实体网点较少,金融技术的快速发展为外资银行提供了更多有利的机会。

中国已经是世界第二大经济体,其增长率是全球经济的两倍,并且还在不断扩大。麦肯锡数据显示,自2009年以来,中国个人银行业市场同比增长23%。到2020年,中国的个人银行业市场将成为仅次于美国的全球第二大市场,预计总市值将增至3.2。万亿美元。

在零售业务中,个人财富的不断积累将继续推动增长;在公共业务方面,中国企业继续全球化,改革开放增加了外资的参与,而跨国公司长期以来一直看好中国的发展前景,这些都是针对外资银行的。这是一个巨大的潜力。

然而,“数字剧透”已经深刻地改变了全球个人银行业的格局。银行在许多领域都面临“去中介”,净息差和手续费收入面临压力。

卓文文透露,花旗银行(中国)已与中国的一家电子支付公司合作建立一个贷款平台,该平台将于7月份启动。这是花旗首次与第三方平台合作开展贷款业务,这不仅可以增加中国市场的客户数量,还可以降低收购成本,实现规模发展。

花旗中国的行动并不止于此。 2018年5月,花旗集团在中国推出对话声纹验证服务。当客户拨打服务热线时,他们可以为客户提供方便,安全和快速的身份验证。 2018年11月,花旗银行(中国)南京分行转型为数字非现金营业网点,专注于理财业务。

卓文文认为,随着许多公司积极进入新的细分市场和业务领域,竞争的界限越来越模糊,传统银行业出现了三类挑战者:独立挑战者,现有的机构主导挑战。以及以技术为主导的大型挑战者。

所谓的独立挑战者主要是指通过技术和数据精简业务流程为客户提供便捷,低成本的零售银行服务的金融技术公司。机构主导的挑战者由现有银行发起,以进行技术投资或创建数字虚拟银行业务;由GAFA(谷歌,苹果,Facebook和亚马逊)以及BAT(百度,阿里巴巴和腾讯)等技术巨头建立的大型技术主导挑战者经常进入金融服务领域。通过庞大的网络快速访问客户,并为金融机构和监管机构提供技术服务。

面对挑战,卓文文似乎很平静。 “不同类型的球员都有自己的优势。像花旗集团这样的传统银行拥有相当大的市场份额和独特的优势。我们看到的不是针锋相对的竞争,而是越来越多。更多的合作。”

根据卓文文的说法,花旗集团最近宣布与印度最大的数字支付平台 Paytm合作推出信用卡;在中国,花旗很早就与微信和支付宝平台建立了合作关系。

根据花旗的研究,下图是传统银行面对2025年“数字剧透”模式损失所面临的业务量估计。

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花旗研究)

卓文文认为,银行业面临着金融技术和纯数字竞争者的激烈竞争。它们通常更灵活,也可以使用其核心(非金融)产品来补贴金融产品或不设置短期利润指标。中国的社交平台几乎涵盖了生活的方方面面,并提供小额支付,货币基金和财富管理等增值服务。卓文文认为,这是全球未来生活模式的风向标。

看到这种趋势后,花旗银行(中国)开始创建一个完整的数字闭环客户服务,从客户的信用卡申请到银行审批,客户激活卡开放,每个平台绑定,到一整套使用流程信用卡。可以在线完成。数据显示,花旗银行(中国)信用卡客户通过数字化产生的平均利润比2012年至2016年的传统渠道增加了两到三倍。

凭借在亚洲的成功经验,花旗集团美国公司已成功实现数字存款增长。今年,美国活跃的数字用户同比增长了5%,移动用户同比增长了12%。